Trois situations, trois contrats qui n'ont pas le même objet. Encore faut-il savoir dans laquelle vous êtes, et ce que vous devez vraiment couvrir.
Obligatoire
Le titulaire d'un bail d'habitation doit s'assurer contre les risques dont il doit répondre : incendie, dégâts des eaux, explosion. L'attestation est demandée à la signature du bail, puis chaque année.
Ne négligez pas cette assurance, les prix sont rarement élevés, et elle garantit votre lieu de vie.
Non obligatoire, mais
La loi ne vous impose rien si vous occupez votre logement. En copropriété, le règlement l'exige presque toujours. Et sans contrat, un incendie ou un dégât des eaux reste entièrement à votre charge, y compris ce que vous causez aux voisins.
C'est le bien le plus cher que vous possédez. Le laisser sans couverture est un pari.
PNO, souvent obligatoire
L'assurance propriétaire non occupant couvre ce qui n'incombe pas au locataire, et les périodes où le logement est vide. Obligatoire pour un lot en copropriété. On peut y adosser une garantie loyers impayés.
Vous louez un ou plusieurs biens ? Parlons aussi de la GLI.
Le locataire d'un bail d'habitation, vide, meublé ou mobilité, a l'obligation de s'assurer contre les risques dont il doit répondre : incendie, dégâts des eaux, explosion. Le propriétaire qui occupe lui-même son logement n'y est pas obligé par la loi, sauf en copropriété où le règlement l'impose presque toujours.
Propriétaire non occupant. Elle couvre le logement que vous louez pour ce qui n'est pas du ressort du locataire : la structure, les parties dont vous restez responsable, les périodes de vacance entre deux locataires. Elle est obligatoire pour un lot en copropriété.
En additionnant ce qu'il coûterait de racheter, pas ce que vous avez payé. Les gens sous-estiment presque toujours ce poste, et l'indemnisation est alors réduite proportionnellement. Faites le tour des pièces, l'électroménager et l'informatique montent vite.
Assurer son logement pour un prix dérisoire peut être une mauvaise surprise au moment du sinistre. Les écarts se cachent dans les franchises, les plafonds d'indemnisation et les exclusions. Cela vaut-il le coup de jouer avec le feu pour quelques euros par mois ?
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